五個階段推進雙聯(lián)貸款 五項措施規(guī)范貸款惠民
——清水縣財政局雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作的主要做法
清水縣積極實施“雙聯(lián)”行動，強力推進“八個全覆蓋”等惠農(nóng)措施的落實，在全省雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作啟動會議之后，縣財政積極向縣委、縣政府專題匯報，得到主要領(lǐng)導的高度重視，及時召開縣委、縣政府會議，研究安排雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作，從組織機構(gòu)、人員配備、制度建設(shè)、管理措施等方面做了詳細安排部署，組建了清水縣中小企業(yè)信用擔保公司，落實擔�；�2200萬元（其中：清水縣財政局出資1100萬元，省中小企業(yè)信用擔保公司出資1000萬元，天水市投資擔保公司出資100萬元）。2012年，我縣選擇在松樹鄉(xiāng)大柳村和紅堡鎮(zhèn)后川等村試點實施，調(diào)查132戶，推薦擔保97戶，申請貸款474萬元，實際發(fā)放貸款56戶264萬元。今年，我們?nèi)鎸嵤╇p聯(lián)惠農(nóng)貸款工作，目前已在18鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)查949戶，推薦擔保949戶，申請貸款4745萬元，截止2月28日，已累計發(fā)放貸款716戶3567萬元。
在工作中，我縣采取“五個階段推進雙聯(lián)貸款，五項措施規(guī)范貸款惠民”的做法，切實加強雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作。
五個階段：
第一階段：鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦階段。工作程序及要求是：
1、填寫“雙聯(lián)農(nóng)戶貸貸款初薦表”，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)根據(jù)縣上下達的指標數(shù)據(jù)，以村為單位開展摸底調(diào)查工作，填寫“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款申請表”，并由貸戶簽名，村委會加蓋公章，村書記或村委會主任簽字，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和財政所加蓋公章、鄉(xiāng)鎮(zhèn)長簽字。一式兩份，農(nóng)行、擔保公司各一份。
2、以鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府正式文件上報“XX鄉(xiāng)鎮(zhèn)雙聯(lián)惠農(nóng)貸款摸底推薦報告”，一式四份，上報財政局農(nóng)業(yè)股兩份（農(nóng)業(yè)股1份、擔保調(diào)查團隊1份），鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府留存1份，鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政所留存1份。上報縣財政局的兩份由鄉(xiāng)鎮(zhèn)長簽字加蓋公章（簽字內(nèi)容為：“情況屬實，同意推薦貸款”）。
第二階段：調(diào)查核實階段。工作程序及要求是：
1、財政局收到雙聯(lián)惠農(nóng)貸款推薦報告后，派出擔保調(diào)查團隊進行調(diào)查。填寫雙聯(lián)農(nóng)戶貸款面談筆錄，一式兩聯(lián)，財政一聯(lián)（擔保調(diào)查團隊人員簽字），農(nóng)行一聯(lián)（農(nóng)行客戶經(jīng)理簽字）。
2、填寫“清水縣雙聯(lián)惠農(nóng)貸款擔保申請表”，并由擔保調(diào)查團隊人員簽字認可。
3、填寫“清水縣雙聯(lián)惠農(nóng)貸款承諾書”。
4、完成雙聯(lián)惠農(nóng)貸款“調(diào)查報告”。一式三份，財政局農(nóng)業(yè)股1份，擔保公司1份，調(diào)查團隊存查1份。
第三階段：財政審查擔保階段。調(diào)查團隊完成調(diào)查報告后，由財政局農(nóng)業(yè)股負責提請清水縣財政局雙聯(lián)惠農(nóng)貸款審查委員會召開會議審查。審貸會議通過后，在雙聯(lián)農(nóng)戶貸款調(diào)查初薦表縣財政局審定意見一欄中加蓋“已會審同意貸款”印章、清水縣財政局公章及法人印章。擔保公司在雙聯(lián)農(nóng)戶貸款調(diào)查初薦表上蓋章，以擔保公司文件報農(nóng)行申請貸款，通過征信查詢后，對符合發(fā)放條件的貸款，擔保公司方可出具擔保函，擔保函是今后財政作為雙聯(lián)貸款擔保的唯一依據(jù)（審貸會議上農(nóng)業(yè)股和擔保公司分別做好會議記錄）。
第四階段：貸款發(fā)放階段。農(nóng)行根據(jù)擔保函和雙聯(lián)農(nóng)戶貸款調(diào)查初薦表，核查借款人征信記錄，上報市農(nóng)行申請放貸，放貸后向財政局、擔保公司分月提供貸款發(fā)放詳細花名冊。
第五階段：貸后管理階段。貸款發(fā)放后，農(nóng)行按季度向財政申請貼息，財政按季度向省財政申請貼息，貼息資金省財政下達后，縣財政及時撥付農(nóng)行，農(nóng)行在3-5個工作日兌現(xiàn)到貸款農(nóng)戶，如貸戶違約不按期墊付利息，農(nóng)行按季度向縣財政反饋信息，逾息一季度后，由農(nóng)行、財政提前介入調(diào)查，催收貸款本息，并認真落實每半年貸款回訪等各項管理制度，確保雙聯(lián)惠農(nóng)貸款健康運行。
五項措施：
一是“兩組四隊”抓管理，靠實責任促進度。我縣成立由縣政府縣長任組長，縣委副書記、常務(wù)副縣長任副組長，相關(guān)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)長為成員的全縣雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作領(lǐng)導小組，決策部署全縣雙聯(lián)貸款工作，協(xié)調(diào)解決雙聯(lián)貸款工作中遇到的困難和問題，確保雙聯(lián)貸款工作政令暢通。同時成立了清水縣財政局雙聯(lián)惠農(nóng)貸款審貸委員會，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦報告和擔保調(diào)查團隊調(diào)查報告進行會議審核，確定貸款擔保對象。成立由財政、農(nóng)行、擔保公司業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導組成的雙聯(lián)惠農(nóng)貸款督導組，具體抓好雙聯(lián)貸款制度建立、管理創(chuàng)新、宣傳培訓等日常事務(wù)的指導檢查監(jiān)督工作。成立由財政局紀委書記、財監(jiān)局局長、非稅局局長副局長任隊長，農(nóng)行網(wǎng)店負責人任副隊長，鄉(xiāng)鎮(zhèn)紀委書記、財政所長和財政農(nóng)行工作人員為成員的四個擔保調(diào)查團隊，分別包抓4-5個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的雙聯(lián)惠農(nóng)貸款貸前調(diào)查、擔保調(diào)查、貸后管理等入戶核查核實工作，核查結(jié)束后出具調(diào)查報告，并參照農(nóng)行貸款終身制管理制度，實施誰調(diào)查、誰審核、誰放貸、誰擔保、誰催收的管理措施，確保雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作健康有序運行。
二是“一題一單”抓宣傳，家喻戶曉造氛圍。我縣充分利用廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體大力宣傳報道“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”政策和工作進展情況，營造良好的群眾輿論氛圍。共印發(fā)雙聯(lián)惠農(nóng)貸款宣傳單6萬份，分發(fā)到各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，傳遞到千家萬戶，讓雙聯(lián)惠農(nóng)貸款政策進村入戶惠民心。還采取召開會議、業(yè)務(wù)培訓、懸掛橫幅、書寫標語等方式方法擴大宣傳范圍。
三是“函表書錄”抓擔保，村民自律降風險。“函”就是雙聯(lián)惠農(nóng)貸款擔保函，由擔保公司出具給縣農(nóng)行，為貸款戶提供無限連帶責任保證擔保；“表”就是雙聯(lián)惠農(nóng)貸款擔保申請表，由擔保調(diào)查團隊入戶摸底調(diào)查填寫，作為擔保公司出具擔保函的依據(jù)；“書”就是一份雙聯(lián)貸款承諾書，貸款戶夫妻雙方為按期歸還貸款作出書面承諾，簽字蓋印，選擇2戶以上村民承諾督促貸款戶按期歸還貸款，利用村內(nèi)村民自約自律的優(yōu)良傳統(tǒng)和淳樸風尚來監(jiān)督誠信貸款、貸款誠信。“錄”就是面談記錄和影像記錄，調(diào)查團隊入戶時都要填制一份面談筆錄，并和貸款戶、擔保戶合影留存?zhèn)洳椤?
四是及時申報抓貼息，相互監(jiān)督增誠信。我縣嚴格按照《雙聯(lián)惠農(nóng)貸款財政貼息資金實施細則》的規(guī)定，縣財政業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導和農(nóng)業(yè)股具體協(xié)調(diào)農(nóng)行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好雙聯(lián)惠農(nóng)貸款貼息申報和兌現(xiàn)工作，一手抓向省財政申報貼息財政補助資金，一手抓向貸款戶及時貼息兌現(xiàn)工作。2012年申報第四季度財政貼息6175.83元，去年底已足額到位，并及時撥付農(nóng)行兌付到貸款戶惠農(nóng)卡6175.83元，去年雙聯(lián)貸款墊息誠信，財政貼息誠信，建立了相互誠信共同體。
五是健全制度抓規(guī)范，聯(lián)村聯(lián)戶惠民生。我縣主要建立了五個方面的制度：一是三項基本制度促規(guī)范，制定印發(fā)了雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作實施方案、財政貼息實施細則和擔保管理辦法，規(guī)范雙聯(lián)惠農(nóng)貸款工作“九步”流程。二是目標考核制度促進度，雙聯(lián)辦、農(nóng)行與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府簽訂目標責任書，制定工作計劃，落實月報告制度，把日常考核和年度考核有機結(jié)合，促進了雙聯(lián)惠農(nóng)貸款平穩(wěn)推進。三是建立聯(lián)絡(luò)員制度。18鄉(xiāng)鎮(zhèn)確定紀委書記、財政所長為聯(lián)絡(luò)員，260個行政村各確定1名聯(lián)絡(luò)員，確保信息通暢。四是建立風險防控制度。從農(nóng)戶申請、村委會推薦、鄉(xiāng)鎮(zhèn)審查、財政審核、擔保調(diào)查、審貸委員會審查、農(nóng)行放貸、貸后管理、貸款回收等各個環(huán)節(jié)都落實了風險防控措施，靠實每個環(huán)節(jié)的工作責任。貸款戶不按時墊息，拖遲一個季度、二個季度、三個季度分別由財政所、鄉(xiāng)政府和縣財政督促，拖欠一年以上由調(diào)查隊提前催收貸款本息。五是建立了跟蹤問效制度。擔保調(diào)查團隊每半年回訪一次貸款戶，核實貸款用途，了解產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況，評價貸款績效。
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