原標(biāo)題：虛假匿名銀行賬戶年底或被凍結(jié)
新京報(bào)訊 （記者蘇曼麗 金彧）記者昨天從多家銀行獲悉，近期中國銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行、中國光大銀行已開展個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息核實(shí)工作，重點(diǎn)核查2007年6月30日之前的賬戶和非居民身份證開立的銀行賬戶。據(jù)了解，目前不同銀行對(duì)賬戶采取的措施不同，部分銀行將對(duì)未核實(shí)身份的賬戶暫停服務(wù)。
銀行人士建議各位市民，要清理手中的銀行賬戶，對(duì)于老賬戶要及時(shí)去銀行進(jìn)行身份核查，以免影響正常使用。
重點(diǎn)清查兩類賬戶
記者昨天獲悉，早在2011年底，央行就發(fā)布《關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見》，要求各大商業(yè)銀行陸續(xù)開始開展賬戶核實(shí)工作，“依法對(duì)存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)�！辈⒂�2013年12月底結(jié)束。
根據(jù)《意見》要求，主要核查兩類賬戶的個(gè)人身份信息。一是原開戶證明文件為非居民身份證件；二是2007年6月30日（含）以前開立且之后未進(jìn)行身份核實(shí)的。
北京地區(qū)6月底完成70%的賬戶核查
據(jù)北京銀行業(yè)人士介紹，按照央行營管部的安排，北京地區(qū)的銀行在今年6月底之前完成70%的賬戶核查工作，12月底之前全部完成。
具體來說，身份信息的核查方式很簡單。個(gè)人客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，只需出示本人有效身份證件即可�？蛻羧缬凶C件信息不完整或者個(gè)人客戶信息變更的情況，也只需要用本人有效身份證件，辦理證件信息補(bǔ)充或變更。
昨日，記者獲悉多家銀行已開始著手核實(shí)工作。目前不同銀行對(duì)賬戶采取的措施不同。
若今年年底之前客戶的賬戶信息未經(jīng)核實(shí)，包括光大、建行等部分銀行將對(duì)未核實(shí)身份的賬戶暫停服務(wù)。中國銀行和廣發(fā)銀行則表示暫時(shí)不會(huì)影響目前的相關(guān)業(yè)務(wù)。另據(jù)媒體報(bào)道，浦發(fā)銀行和南京銀行的規(guī)定則是，未核實(shí)身份的賬戶部分業(yè)務(wù)不能運(yùn)作。
此外，昨日民生銀行和郵儲(chǔ)銀行表示，尚未收到相關(guān)通知。
據(jù)了解，未來將有更多銀行陸續(xù)開展個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)工作。銀行人士建議各位市民，要及時(shí)清理盤點(diǎn)手中的銀行賬戶。
釋疑
為何以2007年6月為界？
此次身份核查以2007年6月30日為界。昨日，一位銀行內(nèi)部人士告訴記者，由于2007年之前銀行還沒有上線“公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)”，辦卡人可以持他人或者偽造的身份證開設(shè)個(gè)人人民幣存款賬戶。而且，當(dāng)時(shí)還可以批量辦卡，即一個(gè)人幫助很多人辦卡，這會(huì)造成虛假賬戶存在。
資料顯示，2000年4月，個(gè)人存款賬戶開始實(shí)行實(shí)名制。
但直到2007年6月，央行和公安部正式建成啟動(dòng)了“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)”，才正式將實(shí)名制落實(shí)。
該系統(tǒng)連接了全國17萬個(gè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需要核對(duì)相關(guān)自然人居民身份證的，可通過該系統(tǒng)核查相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片信息，方便快捷地驗(yàn)證客戶所出示居民身份證件的真實(shí)性。
為何要清理假名匿名賬戶？
前幾年，大量出現(xiàn)的銀行卡手機(jī)短信作案，幾乎都是不法分子誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)移到其指定的銀行賬戶上，而這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。
一位銀行人士表示，腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯(lián)系，系統(tǒng)的啟動(dòng)有利于從源頭上遏制這些違法犯罪活動(dòng)，把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外。
各大銀行相關(guān)規(guī)定
中國銀行
自2013年3月1日起至2013年12月31日止，對(duì)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)�！叭绻麤]有及時(shí)更新或補(bǔ)充信息，對(duì)現(xiàn)有的銀行業(yè)務(wù)沒有影響�！�
光大銀行
要求2007年6月30日（含）以前在該行開戶的客戶，需在今年6月30日前攜帶有效身份證件前往該行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行確認(rèn)。如果6月30日之前沒有變更、補(bǔ)充并核實(shí)的客戶，其個(gè)人賬戶將被暫停服務(wù)。如需繼續(xù)開通服務(wù)，需要攜帶個(gè)人二代身份證前往支行重新申請開通業(yè)務(wù)。
建設(shè)銀行
從2012年11月開始對(duì)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶（借記卡、存折）身份信息真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)，若發(fā)生“未核實(shí)”、“疑義”、“信息未通過”、“虛假”等情況時(shí)，則會(huì)凍結(jié)賬戶，交易被拒絕。
浦發(fā)銀行
年底之前未經(jīng)過信息核實(shí)的用戶，基金、黃金均不能開戶，網(wǎng)上的結(jié)售匯也會(huì)有影響。
南京銀行
未經(jīng)核實(shí)的賬戶，不僅不可以開戶，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行業(yè)務(wù)也不可以使用。
廣發(fā)銀行
2012年11月開始系統(tǒng)升級(jí)，并對(duì)客戶信息進(jìn)行合并。主要針對(duì)之前用15位一代身份證辦理存款賬戶業(yè)務(wù)的、信息不全的、虛假的等幾類客戶。同時(shí)，如果信息不升級(jí)，暫時(shí)不影響相關(guān)業(yè)務(wù)。
便民貼士
4類合法賬戶易被“誤傷”
此次銀行核查個(gè)人賬戶信息主要針對(duì)各類虛假、匿名賬戶，但是市民那些“沒怎么動(dòng)過”的合法個(gè)人賬戶也可能因此被“誤傷”。
以下4種情況，市民不妨帶上本人開戶身份證去銀行跑一趟，以免因暫停服務(wù)造成不必要的損失。
●2007年6月30日前辦理的工資卡。
●2007年6月30日前辦理的定存賬戶。
●2007年6月30日前辦理的房貸卡。
特別要注意的是，對(duì)于2007年6月30日之前就是用身份證開戶的客戶，若之后曾經(jīng)用身份證在銀行辦理過業(yè)務(wù)，銀行就已經(jīng)對(duì)其進(jìn)行過身份核查，不會(huì)受到此次核查的影響。但如果多次去過銀行，但一直未出示過身份證辦理業(yè)務(wù)的，還需要去銀行核實(shí)一遍。
市民說
“手上銀行卡多
一一核實(shí)太麻煩”
武漢的陳女士昨日向新京報(bào)記者表示，自己的工資卡是工商銀行的，早在2005年左右就已經(jīng)開通了，因?yàn)樽约簩⒃摽ㄓ糜诠べY的儲(chǔ)蓄，因此除了偶爾在ATM機(jī)上自助取款之外，不曾到柜臺(tái)開通過網(wǎng)銀等其他業(yè)務(wù)，也就沒有使用過身份證件。
得知銀行這一新規(guī)或?qū)⑹棺约旱馁~戶遭遇被凍結(jié)的不便，陳女士表示將盡快去銀行進(jìn)行“身份核實(shí)”，但她同時(shí)表示不解：“辦卡的時(shí)候也是我自己的身份證辦理的，當(dāng)時(shí)也是核實(shí)過的，為什么現(xiàn)在又要核實(shí)？”
北京市民田女士表示，自己同時(shí)持有并使用數(shù)家銀行的銀行卡�！爸劣谀膹埧ㄔ�07年之后用過身份證，就想不起來了，應(yīng)該都用過，但也可能有遺漏的。”
另外幾位銀行卡用戶也表達(dá)了類似的困擾：2007年至今已有6年，而自己名下的銀行卡也不止一張。這6年間，哪張卡用身份證辦過業(yè)務(wù)，哪張卡沒有用身份證辦過業(yè)務(wù)，并非都能記清楚。
“這個(gè)消息要是真的，那我就只有拿著身份證去每張卡的所屬銀行都核實(shí)一遍了”一位河南鄭州市民告訴記者。
新京報(bào)記者 張泉薇
背景
兩試點(diǎn)地區(qū)均查出假賬戶
2010年3月至12月，央行在湖南株洲市、山西忻州市開展了存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)公民身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)。通過組織開展存量個(gè)人銀行賬戶身份信息真實(shí)性核實(shí)試點(diǎn)工作，使各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并清理了一批匿名、假名賬戶。
據(jù)報(bào)道，截至2010年底，在試點(diǎn)的株洲市完成核查397.057萬戶，核實(shí)322.966萬戶，核實(shí)率為81.34%。未經(jīng)核實(shí)的約19%的賬戶里主要有三類：一是賬戶戶主找不到人，有的存款人沒有登記身份信息；二是“睡眠”賬戶，即零余額賬戶、小余額賬戶；三是虛假賬戶、匿名賬戶。
另一個(gè)試點(diǎn)地區(qū)——山西忻州全市公民身份信息真實(shí)的749.71萬戶，占全部賬戶數(shù)的79.45％；虛假、匿名的3.41萬戶，占全部賬戶數(shù)的0.365%；無法核實(shí)的190.45萬戶，占全部賬戶數(shù)的20.18%。
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