2月5日，政協(xié)甘谷縣第十三屆委員會第五次會議委員協(xié)商議政發(fā)言大會上，來自各界別的16位政協(xié)委員緊緊圍繞全縣經(jīng)濟社會發(fā)展大局和人民群眾關心關注的熱點、難點問題積極議政發(fā)言，建言獻策。
構建金融監(jiān)管服務體制機制 有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展
縣政協(xié)委員 李曉燕
近年來，縣域內各金融機構認真貫徹黨中央、國務院重大決策部署，緊緊圍繞縣委縣政府工作安排，堅持圍繞中心、服務大局，充分發(fā)揮服務經(jīng)濟社會的穩(wěn)定器、助推器作用，立足“支農”“支小”，創(chuàng)新信貸產品，開通針對小微企業(yè)貸款平臺，提高授信額度，規(guī)范信貸流程，切實解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題，為促進我縣經(jīng)濟社會高質量發(fā)展貢獻了金融力量。在肯定成績的同時，我們也要清醒地看到面臨的一些困難和問題：一是民間借貸市場比較活躍。在實體經(jīng)濟的全部資金來源中，民間融資一直是處于有益補充的地位。中小企業(yè)融資手段和渠道都比較少，民間借貸由于手續(xù)簡單、資金到位快，短期內能有效緩解小微企業(yè)的資金困難，受到小微企業(yè)青睞。但由于利率較高，難免增加了經(jīng)營成本，增加了經(jīng)營風險，不利于中小企業(yè)長期發(fā)展。如果民營企業(yè)民間借貸資金規(guī)模較大，借款期限較長，就會嚴重制約企業(yè)的正常生產運營。最重要的是，民間借貸法制不健全，體制不完善，極易引發(fā)借貸糾紛。民間借貸市場的監(jiān)管機制還不健全，完全游離于法制之外。二是企業(yè)主征信保護意識不強。盡管各金融機構不斷向群眾宣傳征信知識，引導其保護好征信。但由于宣傳方式單一，宣傳內容專業(yè)性不強，加之大部分群眾沒有保護征信意識，導致許多群眾盲目輕信他人，為他人隨意提供擔保、頻繁提額或申請貸款。有些群眾不明白信用卡使用流程，一人持多張信用卡，但對具體的使用事項、還款流程等不清楚，導致產生賬單逾期，記錄在征信。不良的信用記錄會導致銀行增加貸款手續(xù)，降低企業(yè)獲得融資的可能性和融資的額度。對被列入經(jīng)營異常名錄的企業(yè)，銀行即使有更好、更適合的信貸產品，也可能對其拒之門外。三是企業(yè)主多頭投資，以貸養(yǎng)貸。部分小微企業(yè)欲投資的項目多，對于多頭投資的企業(yè)無監(jiān)管約束。需要資金時，同時在幾家銀行貸款，以甲銀行貸款還乙銀行貸款，緊急情況下參與民間借貸。一旦經(jīng)營收入拖欠或無法收回時，會導致多家銀行的貸款無法償還。四是隨意注冊公司，無實際經(jīng)營，空殼公司居多。在目前情況下，存在空套項目資金，無實際經(jīng)營的企業(yè)，注冊空殼公司。從服務源頭來說，就是一種監(jiān)管缺失,為不法分子鉆空子提供了機會。五是非法集資，金融詐騙層出不窮。當前，社會上詐騙手法層出不窮，所謂的“云養(yǎng)殖”“云種樹”都極有可能是打著“互聯(lián)網(wǎng)+鄉(xiāng)村振興”的幌子開展的非法集資或傳銷，不僅損害投資者合法權益，更是擾亂了正常的金融秩序。投資者為了快速獲得融資資金，在不了解實情的情況下盲目聽信，極易受騙。為此，提出如下建議：
(一)持續(xù)加強金融支持法制建設。加快研究制定關于金融支持的法規(guī)條例，完善民間借貸流程及相關辦理手續(xù)，進一步明確金融監(jiān)管機構、各層級金融機構的職責，確保在實施過程中權責匹配，有法可依。細化具有行業(yè)特點的金融支持配套制度。完善商業(yè)銀行金融支持配套制度，明確發(fā)生突發(fā)性公共事件時加大信貸投放支持的目的、利率、期限、適用范圍，同時對金融支持可能涉及的激勵約束等內容給予明確。
(二)提升風險防范意識，健全金融風險處置、問責制度體系。金融機構要積極運用新一代信息技術豐富監(jiān)管手段，探索金融風險甄別、防范、化解的新路徑，全面提升金融監(jiān)管效能，積極探索更加完善的監(jiān)管模式，加強風險管控措施。做好中小微企業(yè)貸前盡職調查，積極支持經(jīng)營穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展的中小微企業(yè)，加強授信后管理，對于風險暴露的信貸，早發(fā)現(xiàn)、早處置，切實增強防范化解金融風險的能力。同時要加大對民營小微企業(yè)放貸“盡職免責”新政策的宣傳推廣力度，厘清責任邊界，細化考核制度，從源頭上鼓勵金融機構“敢貸、愿貸、能貸”，努力形成服務小微企業(yè)的長效機制。
(三)加大金融監(jiān)管力度。金融機構要堅持把化解風險作為各項工作的生命線，對各類重要信息或重大事項一定要及時報送。增強銀企間信息對稱，應用區(qū)塊鏈技術、金融科技等手段，進一步整合大數(shù)據(jù)平臺，全面掌握企業(yè)生產經(jīng)營狀況，提高透明度，增強真實性，彌補中小微企業(yè)財務信息不規(guī)范的缺陷。要完善小微企業(yè)信用信息系統(tǒng)和信用檔案數(shù)據(jù)庫，建立適合中小企業(yè)特點的信用信息征集與評價體系。在貸款管理過程中，金融機構要嚴格執(zhí)行貸前、貸中、貸后“三查”制度，檢查貸款主體是否真實、用途是否真實、經(jīng)營情況是否真實。尤其在貸后，一定要關注企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展情況，現(xiàn)金流是否正常、貸款資金是否挪作他用、是否能按期還息等。一旦發(fā)現(xiàn)異常，要及時采取有效措施，將損失降到最低。
(四)加強企業(yè)自身建設。企業(yè)方面要加強金融知識儲備，拓寬融資渠道，增強風險責任意識，充實資本金，注重現(xiàn)金流管理，盡力而為，量力而行，將經(jīng)營風險、金融風險擺在首要位置。同時要練好內功，從經(jīng)營發(fā)展方向、技術升級改造、財務規(guī)范管理等方面做好功課，只有經(jīng)營正常，符合金融機構準入條件，才能獲得資金支持，逐步做強做大。一是加強現(xiàn)代企業(yè)制度建設，健全完善各項基礎管理制度和財務制度。二是加強挖掘自身相對優(yōu)勢，找到自身的細分市場和產業(yè)鏈定位。三是加強企業(yè)注冊源頭控制，遏制空殼公司。
(五)嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。在金融監(jiān)管方面，要強化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調機制，健全對虛擬交易、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等的監(jiān)管，嚴禁各類違法違規(guī)舉債、擔保等行為。金融機構要承擔起主要的宣傳責任，提示廣大金融消費者，要提高識別詐騙的風險防范能力，面對高額回報的誘惑時，要牢記天上不會掉餡餅，冷靜分析，避免上當受騙。要以“普惠金融助力百姓美好生活”為使命，開展形式多樣的金融宣教活動，引導金融消費者和投資者筑牢風險防范意識。倡議廣大群眾遠離非法集資，自覺抵制金融詐騙。對于發(fā)現(xiàn)的非法集資和金融詐騙線索要及時向監(jiān)管部門上報，對此類活動要嚴厲懲治。各相關職能部門要監(jiān)管齊下，共同營造良好的金融環(huán)境。
（天水在線編輯：康翠霞） |
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